31 Ocak BDDK düzenlemesi ile konut kredisi oranı arttı mı?

BDDK’nın yeni kararlarında en dikkat çeken başlık, sıfır konut – ikinci el konut ayrımının kaldırılması oldu.

Artık konut kredilerinde:

  • Konutun yeni ya da ikinci el olması değil,

  • Sadece konutun ekspertiz değeri esas alınacak.

Yeni kredi oranları şu şekilde belirlendi:

  • 5 milyon TL ve altındaki konutlar için:
    Konut değerinin en fazla %70’i kadar kredi kullanılabilecek.

  • 5 milyon TL – 10 milyon TL arasındaki konutlar için:
    Konut değerinin en fazla %50’si kadar kredi verilecek.

Bu düzenleme ile birlikte ikinci el konut alacak vatandaşlar açısından kredi oranları, önceki uygulamalara göre daha net ve sade hale getirildi.

Özetle;
“konut kredisi oranı arttı mı?” sorusunun cevabı:

İlk konut alacaklar için oranlarda bir artış yok.
Ancak ikinci el – sıfır ayrımı kalktığı için, uygulama alanı genişletilmiş oldu.

İkinci evi olanlar konut kredisi çekebilir mi?

BDDK, ikinci konut alımlarına yönelik sınırlamayı korumaya devam ediyor.

Yeni düzenlemeye göre;

Bir kişinin;

  • kendi adına,

  • eşinin adına,

  • 18 yaşından küçük çocuklarının adına en az bir adet konutunun bulunması halinde, yeni alınacak konut için kullandırılacak kredi tutarı ciddi biçimde düşürülüyor.

BDDK kararına göre:

İkinci ev alımlarında konut kredisi limiti, normal oranlara göre %75 oranında daraltılıyor.

Bu da pratikte şu anlama geliyor:

İlk evini alan bir kişi %70 kredi kullanabiliyorken,
evi olan bir kişi aynı konut için bu oranın yalnızca dörtte biri kadar krediye erişebiliyor.

2026’da evi olanlar ne kadar konut kredisi çekebilir?

Yeni düzenleme kapsamında, evi olan kişiler için uygulanacak kredi oranı netleşmiş durumda.

Eğer bir kişinin üzerine, eşinin üzerine ya da 18 yaş altı çocuğunun üzerine kayıtlı en az bir konut varsa;

Yeni alınacak ev için, konut değerinin sadece %22,5’i kadar kredi kullanılabilecek.

Bu oran şu hesapla ortaya çıkıyor:

Normal kredi oranı: %70
İkinci konut indirimi: %75

Sonuç: %22,5

Örnek hesaplama

Değeri 5 milyon TL olan bir konut için;

  • İlk kez ev alan biri:

    • En fazla 3 milyon 500 bin TL kredi kullanabilir.

  • Üzerine kayıtlı evi bulunan biri:

    • En fazla 1 milyon 125 bin TL kredi kullanabilir.

Yani evi olan bir kişinin kullanabileceği kredi tutarı, ilk evini alan kişiye kıyasla oldukça sınırlı kalıyor.

İlk konut alacaklar için kredi oranı değişti mi?

Hayır.

BDDK tarafından yapılan açıklamada, ilk konut alımlarında kredi değer oranlarında herhangi bir değişiklik yapılmadığı açıkça belirtildi.

Yani;

  • İlk defa ev alacak kişiler için mevcut kredi oranları korunuyor.

  • Sadece ikinci ve sonraki konut alımlarında sınırlama devam ediyor.

İkinci el konut kredilerinde ne değişti?

Yeni karar ile birlikte:

  • İkinci el konutlara uygulanan özel ve farklı oranlar kaldırıldı.

  • Artık ikinci el konutlarda da sadece konutun piyasa değeri esas alınıyor.

Bu da piyasada;

  • farklı banka uygulamaları,

  • şehir bazlı değişken oranlar gibi karmaşaların önüne geçmeyi hedefleyen bir adım olarak değerlendiriliyor.

BDDK neden bu düzenlemeyi yaptı?

BDDK’nın yayımladığı kararlarda temel gerekçeler şu başlıklarda toplandı:

  • konut piyasasında aşırı kredi genişlemesini sınırlamak,

  • fiyat artışlarının önüne geçmek,

  • bankacılık sisteminde risk yoğunlaşmasını azaltmak,

  • tüketiciyi aşırı borçlanmadan korumak.

Özellikle ikinci ve üçüncü konut alımlarının krediyle desteklenmesi, son dönemde finansal risk unsuru olarak öne çıkıyordu.

Kaynak: Haber Merkezi