Ev sahibi olmak isteyenler için kredi piyasasında dikkat çeken bir gelişme yaşandı. Şubat ayının ikinci haftasıyla birlikte özel bankalarda konut kredisi faizleri sert biçimde geriledi. Daha önce yalnızca kamu bankalarında görülen düşük oranlar artık özel bankalarda da sunulmaya başlandı. Böylece kredi rekabeti yeni bir seviyeye taşınırken, tüketiciler için maliyet hesapları yeniden şekillendi.
Özel bankada faiz dip yaptı
Geçtiğimiz haftaya kadar özel bankalarda en düşük oranlar %2.55-%2.60 bandındaydı. Yeni haftada bir özel banka konut kredisi faizini %2.49 seviyesine çekti. Bu oran, piyasadaki en düşük kamu bankası faiziyle eşitlenmiş oldu.
Böylece kamu ve özel bankalar arasındaki faiz farkı kapandı. Rekabetin kızışması, önümüzdeki haftalarda yeni kampanyaların gelmesi ihtimalini de güçlendirdi. Uzmanlara göre bankalar, kredi hacmini artırmak için faiz indirimine devam edebilir.
Faiz düşüşü neden hızlandı?
Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı, faizlerdeki gerilemenin temel nedeninin enflasyondaki düşüş beklentisi olduğunu belirtti. Konut kredilerinde rekabetin artmasının piyasayı hareketlendirdiğini vurgulayan Özelmacıklı şu ifadeleri kullandı:
“Ülkemizde enflasyon düşüşüne paralel şekilde konut kredilerinde rekabet nispeten artıyor. Birinci ve ikinci el konut ayrımının kalkması ve konut kredilerinde limitlerin artırılması krediler kısmında yoğun ve hareketliliği beraberinde getirdi. Bankalarda kredi faizlerinin artık %2.50 seviyelerinin altına çekildiğini görüyoruz.”
1 milyon TL kredinin aylık taksiti
%2.49 faiz oranıyla 1.000.000 TL kredi çekildiğinde 120 ay vadede aylık ödeme 26.273,20 TL oluyor. Önceki %2.69 faiz oranıyla aynı kredi çekildiğinde aylık taksit 28.060,70 TL’ye çıkıyordu.
Bu fark aylık yaklaşık 1.787 TL daha az ödeme anlamına geliyor. 10 yıllık toplam maliyette ise fark 214.500 TL’ye ulaşıyor. Bu nedenle küçük görünen faiz düşüşleri bile uzun vadede ciddi tasarruf sağlıyor.
Faizler %2.30’un altını ne zaman görür?
Piyasanın en merak ettiği soru ise faizlerin ne kadar daha düşeceği. Özelmacıklı’ya göre hızlı bir düşüş beklenmiyor ancak kademeli gevşeme sürebilir:
“Konut kredilerinde gevşeme biraz daha TCMB faiz kararı doğrultusunda ilerleyecektir. Biz çok hızlı düşüşler beklemiyoruz. Önümüzdeki aylarda TCMB toplantılarında faiz düşüşü oldukça oran biraz daha %2.40-%2.30 seviyelerini görebilir. Ben Ramazan’dan sonra nisan ayında %2.40-%2.30 seviyelerini görebileceğimizi düşünüyorum. Eylül ayına doğru %2.00 seviyelerine yaklaşabiliriz.”
Bu beklenti gerçekleşirse kredi piyasasında yeni bir hareketlilik yaşanabilir.
Yüksek faizden çekenler yapılandırabilir mi?
Daha önce %3 seviyelerinden kredi kullanan vatandaşlar için yapılandırma seçeneği hâlâ masada. Faizler düştükçe yeniden yapılandırma yapmak mümkün. Bu sayede aylık ödeme yükü azaltılabiliyor.
Uzmanlar, konut fiyatları ile kredi faizleri arasındaki dengeye dikkat çekiyor. Piyasada düşük faiz dönemleri genellikle fiyat artışını tetiklediği için zamanlama önemli hale geliyor. Özelmacıklı bu noktada tüketicilere şu uyarıyı yapıyor:
“‘Yüksek faiz, düşük fiyat mı, yüksek fiyat düşük faiz mi?’ denkleminde tüketiciler hızlı hareket etmelidir. Çok düşük fiyatlar kalmayacak gibi gözüküyor. Konut alımı için doğru bir dönem diyebiliriz.”
Kredi piyasasında yaşanan bu rekabet, ev sahibi olmayı planlayanlar için yeni fırsat kapıları açarken, faizlerin seyri önümüzdeki aylarda da yakından takip edilmeye devam edecek.
