Kredi kartı borcu olanlara müjde! Merkez Bankası yapılandırma faizini sabitledi! Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), milyonlarca borçluyu yakından ilgilendiren kritik bir düzenlemeye imza attı. 31 Ocak 2026 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan yeni tebliğ ile kredi kartı borçlarının yapılandırılmasında uygulanacak faiz oranlarına üst sınır getirildi. Bu adım, ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşlara nefes aldıracak bir mali koruma kalkanı sunmayı hedefliyor.
Yapılandırma Faizi Sabitlendi: Referans Oranı Aşmak Yasak
Kredi kartı borç yapılandırma faizi sabitlendi! Yeni düzenlemeyle birlikte bankalar, borç yapılandırmasında aylık akdi faiz oranını, Merkez Bankası tarafından ilan edilen aylık referans oranı ile sınırlamak zorunda kalacak. Yani kredi kartı borcunu yapılandırmak isteyen vatandaşlar için bankalar fahiş faiz uygulayamayacak.
Güncel referans oran (Ocak 2026 itibarıyla): %3,11
Bu oran azami faiz olarak kabul edilecek.
Faiz oranı aylık olarak açıklanan referans değerle sınırlı olacak.
Bu uygulama ile birlikte kredi kartı borcunu yapılandıran vatandaşlar, sabit faizli, öngörülebilir ve şeffaf bir ödeme planına sahip olacak.
Gecikme Faizine Sınır Geldi: “En Yüksek Oran” Uygulaması Başladı
Yapılandırma sonrası borcun taksitlerinin vadesinde ödenmemesi halinde uygulanacak faiz oranı da artık kontrol altında. Merkez Bankası’nın yayımladığı tebliğe göre, gecikme durumunda uygulanabilecek en yüksek faiz oranı, belirlenen üst sınırı geçemeyecek.
Bu madde, özellikle yapılandırmaya rağmen ödemede sorun yaşayan tüketicileri faiz sarmalından korumak amacıyla eklendi. Ayrıca gecikme faizlerinin de referans alındığı açık sınırlar ile bankaların keyfi uygulamalarının önüne geçildi.
Katılım Bankaları İçin Özel Tanım: Kâr Payı ve Gecikme Cezası
Yeni tebliğ, katılım bankacılığı prensipleriyle faaliyet gösteren finansal kurumları da kapsıyor. Faiz yerine kâr payı modeliyle çalışan katılım bankaları, yapılandırma kapsamında aşağıdaki tanımlarla düzenlendi:
Akdi faiz yerine: Kâr Payı Oranı
Gecikme faizi yerine: Gecikme Cezası Oranı
Bu oranlar da yine belirlenmiş tavan sınırlar çerçevesinde kalacak. Böylece katılım bankası müşterileri için de aynı koruma mekanizması devreye alınmış oldu.
Yapılandırma Başvuruları Nasıl Yapılacak? Kredi Kartı Borçlusu Ne Yapmalı?
Düzenleme sonrası bankaların bireysel müşteri birimleri, yapılandırma başvurularını almaya hazırlanıyor. Borcu olan vatandaşlar, aşağıdaki kanallar üzerinden yapılandırma talebinde bulunabilecek:
Şubeler
Mobil bankacılık ve internet bankacılığı
Telefon bankacılığı
Yapılandırma başvurusu yapmadan önce borçlunun kredi geçmişi, gelir durumu ve ödeme kapasitesi gibi kriterler bankalar tarafından değerlendirilecek. Her müşteri için özel ödeme planı çıkarılması öngörülüyor.
Yasal Altyapı Hazır: Düzenleme BDDK ile Koordineli Yayımlandı
Merkez Bankası’nın bu adımı, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ile koordineli şekilde planlandı. Tebliğde yer alan bilgilere göre:
29 Ocak 2026 tarihli BDDK kararı (No: 11366) esas alındı.
Tebliğ, 31 Ekim 2020 tarihli ana düzenlemenin geçici 5. maddesiyle desteklendi.
Böylece yapılandırma işlemlerinde tüm bankalar için hukuki bir bağlayıcılık sağlandı.
Kredi Kartı Yapılandırmasında Yeni Dönem Ne Anlama Geliyor?
Bu düzenlemeyle birlikte:
Faiz oranları sabitlendi
Gecikme faizi sınırlandı
Katılım bankaları için eşit koşullar sağlandı
Tüketicinin ödeme kabiliyeti korundu
Ekonomistler, bu adımın hane halkı borç yükünü daha sürdürülebilir hale getireceğini belirtiyor. Ayrıca Merkez Bankası'nın faiz kontrolüyle piyasa dengesi ve banka-vatandaş ilişkisi daha adil bir çerçeveye oturtulmuş olacak.
Kredi Kartı Borcu Yapılandırma ve Faiz Sabitlemesi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Kredi kartı borç yapılandırması faiz oranı kaç oldu?
Yeni düzenlemeye göre yapılandırmalarda aylık faiz oranı %3,11’i geçemeyecek.
Gecikme faiz oranı nedir?
Gecikme durumunda uygulanacak azami oran, TCMB’nin ilan ettiği en yüksek gecikme faiz oranı ile sınırlı olacak.
Katılım bankalarında faiz uygulanacak mı?
Hayır, katılım bankalarında faiz yerine kâr payı ve gecikme cezası oranları uygulanacak. Bu oranlar da yine sınırlı olacak.
Kimler bu yapılandırmadan faydalanabilir?
Kredi kartı borcu olan tüm bireysel müşteriler başvuru yaparak yapılandırma imkanından faydalanabilecek.
Yapılandırma başvurusu nereye yapılacak?
Başvurular banka şubelerine, mobil uygulamalara ve internet bankacılığına yapılabilecek.
