Kamu bankalarının başlattığı bu hamleye özel ve yabancı bankalar da katılarak faiz oranlarını %3’ün altına çekmeye başladı. Bu gelişme, konut kredisi kullanarak ev sahibi olmayı kolaylaştırırken, ödeme planlarını da daha erişilebilir hale getiriyor.
KONUT KREDİSİNDE YENİ FAİZ ORANLARI
Ziraat Bankası’nın konut kredisi faiz oranını %2,79’a düşürmesinin ardından, bazı özel bankalar da oranlarını %2,84 seviyelerine kadar çekti. Bu değişim, özellikle uzun vadeli kredi kullananlar için büyük bir avantaj sağladı. Örneğin, %4,5 faiz oranıyla 1 milyon liralık kredi çeken bir tüketicinin aylık ödemesi 45 bin 300 TL iken, %2,84 faizle bu tutar 29 bin 400 TL’ye düştü. Bu da aylık ödemelerde yaklaşık 16 bin TL’lik bir tasarruf anlamına geliyor.
FAİZ ORANLARINDAKİ DÜŞÜŞ EV TALEBİNİ ARTIRDI
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) sermaye yeterliliği düzenlemesinde yaptığı değişiklikle, bireysel kredilerdeki ilave risk ağırlıkları kaldırıldı. Bu düzenleme, kamu bankalarının ardından özel bankaların da faiz oranlarını düşürmesine olanak tanıdı. Faizlerdeki bu düşüş, ev sahibi olmak isteyenlerin ilgisini yeniden konut kredilerine çevirdi. Banka şubelerine yapılan başvurularda gözle görülür bir artış yaşandı.
BDDK verilerine göre, 20 Eylül ile 1 Kasım tarihleri arasında toplam konut kredisi miktarı 18,8 milyar TL artarak 462,7 milyar TL’den 481,5 milyar TL’ye yükseldi. Bu, konut kredisi talebinin düzenleme sonrası ikiye katlandığını gösteriyor.
KONUT SATIŞLARINDA KREDİLİ ALIMLARIN PAYI AZALIYOR
Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verileri, ipotekli konut satışlarının toplam satışlar içerisindeki payının yıllar içinde azaldığını ortaya koyuyor. 2013 yılında %40 seviyesinde olan ipotekli satış payı, 2023 yılının Eylül ayında %11,2’ye kadar geriledi. Aralık 2022’de bu oran %4,4 ile en düşük seviyeye ulaşmıştı.
Bu düşüşün en önemli nedenleri arasında yüksek faiz oranları ve krediye erişimde yaşanan zorluklar yer alıyor. Ancak, yeni faiz oranlarıyla birlikte bu durumun kademeli olarak değişmesi bekleniyor.
KAMU BANKALARI KREDİ TALEPLERİNDE ÖNDE
Konut kredisi ihtiyacının büyük kısmı kamu bankaları tarafından karşılanıyor. 255,61 milyar TL’lik kredi kamu bankaları tarafından sağlanırken, özel yerli bankalar 134,6 milyar TL, yabancı bankalar ise 88,4 milyar TL’lik kredi kullandırdı.
Konut kredilerindeki faiz oranlarının yıllık ortalaması, 2023 yılı boyunca dalgalı bir seyir izledi. Yılın başlarında %45,1’i gören oranlar, Temmuz ayında %43,7 seviyelerine geriledi. Ancak, son düzenlemelerle bu oranların daha da düşmesi, piyasada olumlu bir hava yarattı.
YÜKSEK FAİZLERİN YOL AÇTIĞI SORUNLAR
Faiz oranlarının yüksek olduğu dönemlerde, kredi kullanmak zorlaşmış ve bu durum kiralık konut talebini artırarak kira fiyatlarının fahiş seviyelere ulaşmasına neden olmuştu. Aynı zamanda, ev sahibi ve kiracı arasındaki anlaşmazlıklar da bu süreçte ciddi oranda artış gösterdi.
Kredi faizlerindeki yeni oranlar, hem ev sahibi olmak isteyenler için bir fırsat yaratıyor hem de kira piyasasındaki baskının azalmasına yardımcı olabilir. Faiz oranlarının %2,79 gibi düşük seviyelere inmesi, uzun vadede konut piyasasının canlanmasına önemli bir katkı sağlayacak gibi görünüyor.
SEKTÖRDEKİ HAREKETLİLİK DEVAM EDİYOR
Faiz oranlarındaki indirimlerin devam etmesi, konut piyasasına olumlu yansımaya devam ediyor. Uzmanlara göre, bu durum sadece ev sahibi olmak isteyenleri değil, inşaat sektörünü ve dolaylı olarak ekonomiyi de canlandıracak. Sektördeki gelişmelerin önümüzdeki dönemde de sürmesi bekleniyor.
YAPI KREDİ
Faiz Oranı: %3,49
Aylık Taksit: 35.478,30 TL
Toplam Ödeme: 4.271.587 TL
HALK BANK
Faiz Oranı: %3,40
Aylık Taksit: 34.626,53 TL
Toplam Ödeme: 4.173.883 TL
VAKIF BANK
Faiz Oranı: %3,30
Aylık Taksit: 33.684,53 TL
Toplam Ödeme: 4.058.143 TL
ALTERNATİF BANK
Faiz Oranı: %3,29
Aylık Taksit: 33.590,60 TL
Toplam Ödeme: 4.044.172 TL
INGBANK
Faiz Oranı: %3,19
Aylık Taksit: 32.654,09 TL
Toplam Ödeme: 3.934.750 TL
TÜRKİYE İŞ BANKASI
Faiz Oranı: %3,15
Aylık Taksit: 32.280,98 TL
Toplam Ödeme: 3.894.277 TL
KUVEYT TÜRK
Kâr Payı Oranı: %3,09
Aylık Taksit: 31.722,98 TL
Toplam Ödeme: 3.822.348 TL
ZİRAAT BANKASI
Faiz Oranı: %3,09
Aylık Taksit: 31.722,98 TL
Toplam Ödeme: 3.819.131 TL
ALBARAKA
Kâr Payı Oranı: %3,00
Aylık Taksit: 30.889,92 TL
Toplam Ödeme: 3.724.550 TL
VAKIF KATILIM
Kâr Payı Oranı: %2,99
Aylık Taksit: 30.797,66 TL
Toplam Ödeme: 3.710.619 TL
AKBANK
Faiz Oranı: %2,89
Aylık Taksit: 29.878,54 TL
Toplam Ödeme: 3.605.044 TL
QNB BANK
Faiz Oranı: %2,84
Aylık Taksit: 29.421,45 TL
Toplam Ödeme: 3.547.701 TL
