Mutlu Emekli Kredisi nedir?
Mutlu Emekli Kredisi, emekli müşterilerin tüm bireysel nakit ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla oluşturulmuş, emeklilere özel faiz oranları ve ödeme koşullarıyla sunulan bir bireysel kredi ürünüdür.
Bu kredi ürününde temel şart, emekli maaşının ilgili bankadan alınması ya da maaşın kredi kullanılmadan önce bankaya taşınmasının taahhüt edilmesidir.
Bankalar, emeklilerin düzenli gelir yapısını dikkate alarak kredi tahsis sürecinde özel değerlendirme uygulamaktadır.
Mutlu Emekli Kredisi kimlere veriliyor?
Açıklanan bilgilere göre Mutlu Emekli Kredisi’nden yararlanabilmek için;
SGK, Bağ-Kur veya Emekli Sandığı kapsamında emekli olmak,
Maaşını ilgili bankadan almak ya da maaşını bankaya taşımayı kabul etmek,
Bankanın kredi notu ve gelir değerlendirme kriterlerinden geçmek gerekiyor.
Yani kredi, yalnızca aktif olarak emekli maaşı alan müşterilere sunuluyor.
Mutlu Emekli Kredisi ödeme planları nasıl?
Kredi ürünü kapsamında emeklilere, klasik ihtiyaç kredilerinden farklı olarak daha esnek ödeme alternatifleri sunuluyor.
Açıklanan ödeme planları şu şekilde:
Aylık eşit taksitli ödeme planı
Artan taksitli ödeme planı
Azalan taksitli ödeme planı
3 ayda bir eşit taksitli ödeme planı
Bu yapı sayesinde emekliler, kendi gelir düzenlerine en uygun ödeme modelini tercih edebiliyor. Özellikle dönemsel gelir farklılığı yaşayan emekliler için üç ayda bir ödeme seçeneği önemli bir avantaj olarak öne çıkıyor.
100.000 TL Mutlu Emekli Kredisi geri ödeme tablosu
Krediye ilişkin paylaşılan örnek maliyet tablosuna göre;
Kredi tutarı: 100.000 TL
Vade: 24 ay
Aylık faiz oranı: yüzde 4,49
Bu şartlar altında;
Aylık taksit tutarı: 7.848,29 TL
Tahsis ücreti: 575 TL
Yıllık toplam maliyet oranı: yüzde 98,9305 olarak hesaplandı.
Bu tablo, kredi maliyetinin emekliler tarafından daha net şekilde görülebilmesi amacıyla örnek olarak paylaşıldı. Nihai rakamlar, müşterinin risk profiline ve banka değerlendirmesine göre değişiklik gösterebiliyor.
Mutlu Emekli Kredisi faiz oranı sabit mi?
Paylaşılan tabloda yer alan yüzde 4,49 aylık faiz oranı, belirli şartları yerine getiren müşteriler için geçerli.
Bankanın açıklamasına göre bu faiz oranı;
Kredili mevduat hesabı açtıran,
Hayat sigortası yaptırmayı kabul eden
emekli müşteriler için uygulanıyor.
Bu ürünlerden birinin tercih edilmemesi halinde, kredi faiz oranı ve toplam maliyet kalemleri değişebiliyor.
Hayat sigortası zorunlu mu?
Mutlu Emekli Kredisi kapsamında örnek tabloda yer alan faiz oranı, hayat sigortası yaptırılması şartıyla sunuluyor.
Hayat sigortası primi ise;
müşterinin yaşı,
kredi tutarı,
kredi vadesi
gibi kriterlere göre değişiyor.
Açıklanan örnek hesaplamaya göre;
60 yaşındaki bir müşteri için,
100.000 TL tutarında,
24 ay vadeli kredi kullanımında
bir yıllık hayat sigortası primi 5.357,74 TL olarak belirtilmiş durumda.
Bu prim tutarı, her müşteri için birebir aynı olmayabiliyor.
Kredili mevduat hesabı şartı ne anlama geliyor?
Açıklamaya göre Mutlu Emekli Kredisi’nde sunulan avantajlı faiz oranı, kredili mevduat hesabı açılması şartına da bağlı.
Kredili mevduat hesabı, hesapta bakiye bulunmaması halinde belirli bir limite kadar eksi bakiye kullanılmasına imkân tanıyan bir ürün olarak tanımlanıyor. Bu hesabın açılması, kredi paketinin bir parçası olarak değerlendiriliyor.
Mutlu Emekli Kredisi hangi ihtiyaçlar için kullanılabiliyor?
Kredi ürünü, belirli bir harcama kalemiyle sınırlandırılmıyor. Banka tarafından yapılan tanımlamaya göre Mutlu Emekli Kredisi;
sağlık harcamaları,
ev içi tadilat,
borç kapatma,
kişisel ihtiyaçlar,
seyahat ve benzeri bireysel harcamalar
için kullanılabiliyor.
Yani kredi, klasik ihtiyaç kredisi kapsamında serbest kullanım imkânı sunuyor.
Mutlu Emekli Kredisi ile standart ihtiyaç kredisi arasındaki fark ne?
Mutlu Emekli Kredisi, standart ihtiyaç kredilerinden bazı yönleriyle ayrılıyor.
Öne çıkan farklar şu şekilde özetlenebilir:
Faiz oranlarının emeklilere özel belirlenmesi,
Esnek ödeme planlarının sunulması,
Maaş müşterisi olan emeklilere öncelik verilmesi,
Ödeme planlarının emekli gelir yapısına uygun hazırlanması olarak sıralanıyor.
Bu nedenle ürün, doğrudan emekli müşterileri hedefleyen özel bir kredi olarak konumlandırılıyor.
Mutlu Emekli Kredisi başvurusu nasıl yapılır?
Başvuru süreci, maaş müşterisi olan emekliler için şube, mobil bankacılık ve internet bankacılığı kanalları üzerinden yapılabiliyor.
Maaşını başka bankadan alan emekliler için ise önce maaş taşıma işlemi tamamlanıyor, ardından kredi başvurusu gerçekleştiriliyor.
Mutlu Emekli Kredisi ile ilgili en çok merak edilenler
Emekliler açısından en kritik başlıklardan biri, kredi taksitlerinin maaşa oranıdır. Bankalar, emekli maaşının tamamını taksitlere yönlendirecek bir planlama yapmamaktadır. Kredi onay sürecinde, emeklinin mevcut borç durumu ve aylık gelir dengesi dikkate alınmaktadır.
Ayrıca kredi tahsis ücretinin ve sigorta primlerinin toplam maliyet üzerinde ciddi etkisi olduğu da özellikle vurgulanmaktadır.
